Requisiti per accedere al credito

Condizioni per ottenere un prestito

Il requisito più importante per poter ottenere prestiti è la “capacità di rimborso”. Prima di concedere una somma di denaro la banca o la finanziaria verifica che il cliente abbia tutte le carte in regola per poter rimborsare ogni singola rata.

Può capitare che un cliente abbia le carte in regola per una società e non le abbia per un’altra, questo perché ogni ente finanziario oltre alle procedure standard applica criteri propri di valutazione.

La prassi di valutazione standard prevede l’analisi del :

Rapporto rata / reddito

Si verifica che l’importo della rata non sia superiore ad un terzo del reddito netto mensile dei richiedenti.

Per calcolare il reddito mensile si considerano tutte le entrate mensili da busta paga e/o dichiarazione dei redditi, le uscite mensili, comprese tutte le rate dei prestiti in corso e si fa la differenza tra i due importi.

Affidabilità

Si misura utilizzando il “credit score”, un punteggio che viene assegnato in automatico sulla base dei seguenti fattori :

– attuale livello d indebitamento,
– capacità di reddito,
– storico della puntualità nei pagamenti,
etc…

La finanziaria o la banca ottiene questi dati mediante

1) Il richiedente (età, professione, dichiarazione dei redditi, estratto conto ecc.).
2) Le Banche dati pubbliche (da cui è possibile ottenere informazioni su protesti, fallimenti ecc.).
3) SIC – Sistemi di informazione creditizia

Garanzie supplementari

Garanzie personali possono essere : firma di un coobbligato o di un terzo fideiussore che si obbligano direttamente verso il creditore in caso di insolvenza del debitore principale.